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          業務范圍

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          企業信用評級適合什么樣的中小企業參與 為什么采用自愿申報方法

            原則上只要有3年以上、規范運作的全國中小企業都可以自愿參與評級申報。關鍵在于企業負責人對企業長線發展、融資貸款、品牌競爭、商業合作、風險管理等有強烈意識和提高需求,企業信用評級 做為企業經營健康的“體檢表”與企業整合所需資源的綠色通道,就會成為企業必須品,也成為伴隨企業發展也逐步積累的寶貴無形資產。對于如果企業本身存在各種非良性經營問題、又不追求改善與提高,或想利用這個權威性片面的提升著急的企業優勢,這樣的情況不僅無法獲得有效評級,還會諸多反映企業不良狀況,這樣的企業就不建議參與這項有意義的活動。

            企業信用評級如何保證它專業性與權威性?

            答;該企業信用等級 是由中國中小企業協會信用管理中心機構專人專職服務,同時采用國家商務部遠中國電子商務協會標準應用推廣中心的權威等級系統實施環節,不受任何人為控制,全部采用系統自動錄人辦理;同時由國家權威信用評級專家進行綜合評估,保證評級的權威和專業性;之后由協會信管中心向國家商務部、國資委申報評級結果,最后發放國家商務部與國資委共同授權的國家級企業備案銅牌和證書,及其他權威平臺的公示與宣傳推廣。

            企業信用評價的基本特點

            綜合性

            企業信用評級的內容比較廣泛,它是對企業資信 狀況的一次全面評價,具有綜合性的特點。通常企業是指依法設立的以營利為目的從事生產經營活動的獨立核算的經濟組織 ,不實行獨立核算或未得到國家法律認可的社會經濟組織,都不能稱為企業。企業信用評級要對借款企業借款的合法性、安全性和營利性 等作出判斷,并要承擔調查失誤和評估失實的責任,必須對企業進行全面調查和綜合分析,包括領導素質、經濟實力、資金結構 、履約情況、經營效益 和發展前景等各方面因素。

            時效性

            證券評估通常是在發行前評估,叫做“一債一評”,或“一票一評”,目的是為投資人或債權人提供信息,要以證券有效期為準。而企業信用評級不同,在資信等級評出以后,一般有效期為兩年,兩年以后要重新評級,它具有一定的時效性。

            復雜性

            由于企業的性質不同,有工業企業、商業企業、外貿企業 、建筑安裝企業等等;不同的企業有著不同的行業 特點和資金結構 ,信用評級的重點和要求都不相同,因而企業信用評級要比證券信用評級復雜得多。

            4、信息性。企業信用評級將為國家宏觀調控提供比較完整的有關企業資信狀況的信息,由于信用評級內容全面,方法科學,而且評估人員多為專業人才,因而評估結論具有相當的權威性,不僅可以為貸款銀行作為貸款依據,而且還可為各個方面的投資者提供資信信息,有助于對金融市場的宏觀管理。

            簡潔性

            信用評級以簡潔的字母數字組合符號揭示企業的信用狀況,是一種對企業進行價值判斷的一種簡明的工具。

            可比性

            各信用評級機構 的評級體系使同行業受評企業處于同樣的標準之下,從而揭示受評企業在同行業中的信用地位。

            服務對象的廣泛性

            除了給評估對象自身對照加強改善經營管理外,主要服務對象有:

            (1)投資者;

            (2)商業銀行;證券承銷機構;

            (3)社會公眾與大眾媒體;

            (4)與受評對象有經濟往來的商業客戶;

            (5)金融監管機構。

            全面性

            信用評級就受評企業的經營管理素質、財務結構、償債能力、經營能力、經營效益、發展前景等方面全面揭示企業的發展狀況,綜合反映企業的整體狀況,非其他單一的中介服務所能做到。

            公正性

            信用評級由獨立的專業信用評級機構作出,評級機構秉持客觀、獨立的原則,較少受外來因素的干擾,能向社會提供客觀、公正的信用信息。

            監督性

            一是投資者對其投資對象的選擇與監督,二是大眾媒體的輿論監督,三是金融監管部門的監管。

            形象性

            信用評級是企業在資本市場的通行證,一個企業信用級別的高低,不但影響到其融資渠道 、規模和成本,更反映了企業在社會上的形象和生存與發展的機會,是企業綜合經濟實力的反映,是企業在經營活動中的身份證。

            社會信用的基礎性

            當今社會信用基礎較為薄弱,通過信用評級,使社會逐步重視作為觀經濟主體的企業的信用狀況,從而帶動個人、其他經濟主體和政府的信用價值觀的確立,進而建立起有效的社會信用管理體制。

            企業信用評級和其他資信公司評級有何區別?

            信用評級與其他資信公司最大區別是;中國中小企業協會是受商務部和國資委的指定,開展行業信用評價,為全國廣大中小企業提供信用認證服務。對于廣大中小企業來說有著政府牽頭、政策支持、為企業服務為主、發牌證國家權威、企業宣傳推廣平臺廣、企業資源整合多、辦理手續費低等很多好處。但行業中的資信公司不乏有專業評級資質,多以企業利益為導向的商業行為,能出具體相應的評級報告,收費一般較高。其中也有不規范的資信結構存在評級標準不規范、亂收費、企業信息管理混亂的狀況,造成需求評級的企業無法分辨真偽和優劣的現象。

            論信用評級的經濟價值

            從經濟學角度看,信用評級指以一定經濟標的物為內容,以借貸為特征的經濟行為。由于信用存在價值轉移的事實以及是否能得到償還的風險,因此,它以授信人(債權人)對于受信人(債務人)所作承諾和能力有沒有信心為基礎,內涵著授信人(債權人)與受信人(債務人)之間建立在誠實守信基礎上的心理承諾與約期實踐相結合的意志和能力。筆者認為,現代信用既指信守諾言、誠實不欺,以此獲得他人信任,也意味著經濟期望與經濟行為的合一,經濟承諾與經濟活動的一致,借債與還債之間的可信任;既指一種經濟道德規范,還表現為一系列社會法律制度的要求;既表示為一種經濟交往方式及其形成的經濟交往關系,更是市場經濟活動的黃金規則。

            現代市場經濟是以契約為基礎的信用經濟。在市場經濟中,資本是信用的基礎,信用則可以帶來新的資本。人們在市場交換中結成實在利益關系和相互信任關系共同體。只要市場交換是長期的、主動的,信用就是市場主體實現自身經濟利益的最好策略和最好保障。其經濟價值體現在以下多個方面:

            一、信用能夠提升人力資本的經濟質效

            二、信用可以提高經濟主體的市場交易效率

            三、信用有助于提高經濟主體的市場競爭力

            四、信用有利于提高經濟主體的市場占有率

            五、信用會促使經濟主體實現規模經濟效益

            六、信用還可以促使社會資本的形成和發展

            綜上所述,市場經濟的運行離不開高度發達的信用體系,信用對市場經濟的運行發揮著無法替代的重要作用。